Depósitos a Prazo (CDB e RDB)

Depósito a Prazo é um tipo de depósito que, quando eu não conhecia, confundia com a poupança. Isso porque o funcionamento dele é semelhante: eu deposito o dinheiro e daqui a um tempo ele tem um rendimento. A idéia é que eu deposito um dinheiro no banco e não posso sacar a qualquer momento, tenho que esperar um período pra poder sacá-lo de volta... por isso é um depósito "a prazo".

As instituições que podem fazer essa operação, ou seja, captar depósito a prazo, são as seguintes:
  • Bancos Comerciais;
  • Bancos de Investimento;
  • Bancos de Desenvolvimento;
  • Bancos Múltiplos;
  • Cooperativas de Crédito*;
  • Caixa Econômica Federal;
  • [Banco Cooperativo pode?]
*Destaque para a Cooperativa de Crédito, que só pode receber depósito a prazo dos associados, sendo que 30% do depósito a prazo que ela recebe vai para a Cooperativa Central a que ela está associada.

Quando agente faz um depósito a prazo, agente pode receber em troca um Recibo ou um Certificado. O recibo se chama Recibo de Depósito Bancário (RDB) e o certificado se chama Certificado de Depósito Bancário (CDB). Existem diferenças entre os dois.

O RDB é um recibo, portanto não pode ser negociado. Pode-se no máximo desistir da aplicação, recebendo o dinheiro de volta sem rendimento nenhum. Já o CDB é negociável, portanto eu posso endossar o CDB e vender para outra pessoa. O CDB é, portanto, um título de crédito, uma promessa de pagamento que o banco faz pra ti quando recebe teu dinheiro, dizendo, por exemplo, "daqui há um mês eu te devolvo o dinheiro e te pago um rendimento de 0.5% por tu ter me emprestado esse valor".

*As Cooperativas de Crédito não podem emitir certificados [isso significa que elas só fazem RDB?].

O dinheiro recebido pelo banco em depósitos a prazo tem a seguinte destinação:
  • 15% do valor é dado para o governo como depósito compulsório, recebendo títulos públicos em troca [a remuneração é a taxa SELIC?];
  • 8% é dado como compulsório adicional, remunerado pela SELIC [recebe títulos públicos também?];
  • 77% é livre pro banco aplicar como e onde quer.
Sobre o Imposto de Renda, como comentou um Anônimo:

"Até 180 dias - 22,5%
181 até 360 dias - 20%
1 ano até 2 anos - 17,5%
A partir de 2 anos - 15%

Sendo que, ao final do contrato do CDB, não se pode prorrogar o prazo, ou seja, é preciso reiniciar todo o processo, ou seja, volta ao 1° dia. Lembrando que o primeiro mês há a incidência de IOF. 96% no 1/ dia, que vai diminuindo até o 30° dia, chegando a 0%, forçando que o dinheiro fique pelo menos 1 mês lá no banco. É isso =)"
Paztejamos

19 comentários:

  1. O texto está Ótimo, bem explicativo! :)

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  2. Obrigado =D
    Isto fica feliz em ser útil ;)

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  3. Texto muito claro!
    Tudo muito bem entendido agora =)

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  4. ajudou mt...muito claro!
    obg

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  5. também gostei muito. só não entendi as interrogações no finalzinho.

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  6. Anonimo, os "?" são perguntas que eu tbm não sei responder e deixei em aberto pra que alguem comentasse a resposta.

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  7. Banco Comercial cooperativo pode receber depositos a vista de seus associados/clientes.

    Imposto de renda do CDB seria de acordo com o tempo:

    Até 180 dias - 22,5%
    181 até 360 dias - 20%
    1 ano até 2 anos - 17,5%
    A partir de 2 anos - 15%

    Sendo que, ao final do contrato do CBD, não se pode prorrogar o prazo, ou seja, é preciso reiniciar todo o processo, ou seja², volta ao 1° dia. Lembrando que o primeiro mês há a incidência de IOF. 96% no 1/ dia, que vai diminuindo até o 30°, chegando a 0%, forçando que o dinheiro fique pelo menos 1 mês lá no banco. É isso =)

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    1. bom o comentário Anônimo. Se tivesse colocado o nome eu te daria os créditos pelo escrito :)

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  8. O que "matou" o texto foi o AGENTE.

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    1. verdade, é até estranho ter tantas informações interessantes e essa escrita kkkk
      mas daremos um desconto pois foi muito util ;)

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  9. Esse "agente"deu ruim. Ótima explicação!

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  10. parabéns, muito bem explicado, com uma linguagem muito simples...

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  11. tem tanta gente que gala certo é doutor em td,mas vive individado, leia pai rico e pai pobre , ai vcs vao ver que o que menos importa é isso.

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  12. Ótima explicação. Atenção apenas ao Detalhe: "Agente é 007", o certo é "A Gente". Fora isso, obrigado.

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  13. Agente Bond... James Bond.

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  14. Agente da CIA ?

    Bom texto, tirando os equívocos de escrita.

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    1. Adorei a explicação!
      Dessa vez entendi tudo.

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